{"id":96961,"date":"2016-10-13T08:24:48","date_gmt":"2016-10-13T11:24:48","guid":{"rendered":"http:\/\/senoticias.com.br\/se\/?p=96961"},"modified":"2016-10-13T08:38:31","modified_gmt":"2016-10-13T11:38:31","slug":"bancos-suspendem-credito-consignado-a-aposentados","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/senoticias.com.br\/se\/bancos-suspendem-credito-consignado-a-aposentados\/","title":{"rendered":"Bancos suspendem cr\u00e9dito consignado a aposentados"},"content":{"rendered":"

Jo\u00e3o Sorima Neto – O Globo<\/a><\/em><\/strong><\/p>\n

O esfor\u00e7o do governo para estancar o d\u00e9ficit da Previd\u00eancia est\u00e1 trazendo consequ\u00eancias negativas para a oferta de cr\u00e9dito, j\u00e1 bastante restrita no pa\u00eds. Alguns bancos de m\u00e9dio porte, com forte atua\u00e7\u00e3o no segmento de empr\u00e9stimos consignados a aposentados e pensionistas, come\u00e7aram a suspender esse tipo de financiamento a clientes com menos de 60 anos que est\u00e3o aposentados por invalidez. Isso porque 1,1 milh\u00e3o desses benef\u00edcios, concedidos h\u00e1 mais de dois anos, est\u00e3o sendo revisados, e quem for considerado apto a voltar ao mercado de trabalho ou n\u00e3o comparecer \u00e0 per\u00edcia perder\u00e1 a aposentadoria, segundo informou o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Como a presta\u00e7\u00e3o do consignado \u00e9 descontada diretamente na folha de pagamento do INSS, os bancos temem que muitos desses clientes possam ficar inadimplentes.<\/p>\n

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O esfor\u00e7o do governo para estancar o d\u00e9ficit da Previd\u00eancia est\u00e1 trazendo consequ\u00eancias negativas para a oferta de cr\u00e9dito, j\u00e1 bastante restrita no pa\u00eds. (Foto: arquivo\/Previd\u00eancia Social)<\/p><\/div>\n

Em comunicado enviado a seus correspondentes banc\u00e1rios, financeiras encarregadas de captar clientes, o banco Daycoval, por exemplo, j\u00e1 informa que o cr\u00e9dito consignado a aposentados por invalidez s\u00f3 deve ser concedido a pessoas com mais de 60 anos, faixa et\u00e1ria que ficou fora da convoca\u00e7\u00e3o feita pelo INSS. Ou seja, o consignado para pensionistas com menos de 60 anos est\u00e1 suspenso no Daycoval.<\/p>\n

\u2014 N\u00e3o estamos fazendo mais consignados para quem tem menos de 60 anos e foi aposentado por invalidez para v\u00e1rios bancos \u2014 diz o funcion\u00e1rio de um correspondente banc\u00e1rio que, al\u00e9m do Daycoval, atende outros bancos.<\/p>\n

Procurado pelo GLOBO, o Daycoval n\u00e3o se pronunciou sobre o assunto. Outras institui\u00e7\u00f5es como o Safra e o China Construction Bank (CCB, que comprou o BicBanco, muito ativo nesse segmento de cr\u00e9dito) tamb\u00e9m enviaram circulares a seus correspondentes banc\u00e1rios informando que n\u00e3o \u201catendem aposentados pelo c\u00f3digo 32\u201d, que identifica o aposentado por invalidez, com menos de 60 anos. Procurado, o Safra disse que n\u00e3o comentaria o assunto. E nenhum representante do CCB foi encontrado para falar sobre a decis\u00e3o.<\/p>\n

O diretor de Estudos Econ\u00f4micos da Associa\u00e7\u00e3o Nacional dos Executivos de Finan\u00e7as (Anefac), Miguel Ribeiro de Oliveira, estima que os bancos m\u00e9dios representam cerca de 30% da oferta de cr\u00e9dito consignado.<\/p>\n

SUSPENS\u00c3O DEVE CRESCER<\/strong><\/p>\n

Segundo especialistas em cr\u00e9dito, essa restri\u00e7\u00e3o deve chegar a outros bancos m\u00e9dios que operam nesse segmento, j\u00e1 que o lastro da opera\u00e7\u00e3o consignada \u00e9 a aposentadoria do cliente e, se ela for suspensa, n\u00e3o h\u00e1 como tomar esse tipo de cr\u00e9dito. Procurada, a Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (ABBC), que representa as institui\u00e7\u00f5es m\u00e9dias, informou que desconhece a suspens\u00e3o do consignado para aposentados por invalidez e que n\u00e3o h\u00e1 nenhuma orienta\u00e7\u00e3o aos bancos sobre o assunto.
\nAposentada por invalidez h\u00e1 mais de 20 anos ap\u00f3s descobrir que tinha uma doen\u00e7a cr\u00f4nica, Silv\u00e2nia Janu\u00e1ria, de 48 anos, nunca passou por per\u00edcias do INSS. Ela faz tratamento m\u00e9dico e possui todos os exames para comprovar seu estado de sa\u00fade debilitado, mas ter\u00e1 que fazer a revis\u00e3o de seu benef\u00edcio, de cerca de R$ 2 mil, por ter menos de 60 anos. A aposentadoria \u00e9 sua principal fonte de renda. Na semana passada, j\u00e1 teve negado um empr\u00e9stimo consignado, que usaria para tirar a carteira de habilita\u00e7\u00e3o do filho.<\/p>\n

\u2014 Eles me informaram que estava suspenso o consignado para aposentados por invalidez \u2014 disse ela, decepcionada, j\u00e1 que o filho precisa do documento para trabalhar.
\nNos grandes bancos, esse movimento ainda n\u00e3o foi detectado, mas tamb\u00e9m n\u00e3o est\u00e1 descartado, segundo especialistas. O Banco do Brasil informou \u201cque n\u00e3o adotou qualquer restri\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito por conta desse tema\u201d. O Bradesco disse que \u201co banco est\u00e1 operando normalmente\u201d no consignado. J\u00e1 o Ita\u00fa Unibanco, que no fim de setembro fechou a compra de 40% do Ita\u00fa BMG Consignado, que tem forte atua\u00e7\u00e3o no segmento de consignado, n\u00e3o se pronunciou. O Santander, que fez uma joint-venture com o banco Bonsucesso, e formou o Ol\u00e9 Consignado, tamb\u00e9m n\u00e3o se pronunciou. Tamb\u00e9m a Caixa Econ\u00f4mica Federal n\u00e3o respondeu se vai ou n\u00e3o suspender sua linha a aposentados por invalidez.<\/p>\n

Em meio \u00e0 retra\u00e7\u00e3o generalizada do cr\u00e9dito, o consignado \u00e9 uma das linhas que vem mantendo crescimento nos \u00faltimos anos por cobrar os juros mais baixos e ser de f\u00e1cil acesso, j\u00e1 que \u00e9 garantida pelo sal\u00e1rio ou pela aposentadoria. Atualmente, segundo dados do Banco Central, o saldo dos empr\u00e9stimos consignados no pa\u00eds \u00e9 de R$ 286 bilh\u00f5es, quase tr\u00eas vezes mais que os empr\u00e9stimos pessoais, que somam R$ 105 bilh\u00f5es.<\/p>\n

Nos \u00faltimos 12 meses, o saldo dos empr\u00e9stimos pessoais (n\u00e3o consignados) encolheu 0,8%, enquanto o do consignado avan\u00e7ou 5,8%. Somente entre os benefici\u00e1rios do INSS, o crescimento do consignado foi de 13,4% no mesmo per\u00edodo.<\/p>\n

O especialista da Anefac afirma que, num momento em que os bancos j\u00e1 est\u00e3o mais restritivos em rela\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito, a suspens\u00e3o de consignado para essa parcela dos clientes \u00e9 ruim.<\/p>\n

TEMOR DE AUMENTO DE CALOTE<\/strong><\/p>\n

Segundo Oliveira, trata-se de uma linha relativamente barata, na compara\u00e7\u00e3o com outras modalidades de cr\u00e9dito. Na m\u00e9dia, o consignado tem taxa de juros mensal de 2,16% (ou 29,3% ao ano), frente aos 5,5% mensais cobrados pelos bancos num empr\u00e9stimo pessoal (90,12% ao ano).<\/p>\n

\u2014 Al\u00e9m de ser mais barato que outras modalidades de cr\u00e9dito, o consignado tamb\u00e9m \u00e9 uma linha de f\u00e1cil acesso \u00e0 popula\u00e7\u00e3o, uma vez que o empr\u00e9stimo \u00e9 descontado diretamente na folha de pagamento, reduzindo o risco de calote dos bancos \u2014 explica Oliveira.<\/p>\n

Um empr\u00e9stimo de R$ 500, em 12 vezes no consignado, equivale a presta\u00e7\u00f5es de R$ 47,75 e um total pago de R$ 573. J\u00e1 um empr\u00e9stimo pessoal no mesmo valor equivale a 12 parcelas de R$ 58,01 e uma d\u00edvida total de R$ 696,12. Se utilizar o rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, rolando os mesmos R$ 500 por 12 meses, a d\u00edvida sobe para R$ 2.877.
\nPara o especialista da Anefac, os bancos est\u00e3o tentando se defender de um poss\u00edvel aumento da inadimpl\u00eancia dos aposentados que perderem seu benef\u00edcio. Segundo dados do Banco Central, a inadimpl\u00eancia m\u00e9dia de pessoa f\u00edsica acima de 90 dias, considerando os recursos livres, est\u00e1 em 6,2%, mesmo patamar de dezembro passado. A manuten\u00e7\u00e3o do calote nesse n\u00edvel indica que os bancos est\u00e3o mais seletivos na oferta de cr\u00e9dito, reduzindo as linhas que oferecem mais risco, diz Oliveira.<\/p>\n

\u2014 Num cen\u00e1rio em que os lucros est\u00e3o sendo afetados por calotes de empresas que entraram em recupera\u00e7\u00e3o judicial, \u00e9 uma medida preventiva. Eles j\u00e1 est\u00e3o tendo que recompor as d\u00edvidas de muitas empresas e pessoas f\u00edsicas, adiando o vencimento, para evitar mais inadimpl\u00eancia agora \u2014 avalia Oliveira.<\/p>\n

CONSIGNADO PARA SETOR PRIVADO CAI<\/strong><\/p>\n

O consultor econ\u00f4mico da Associa\u00e7\u00e3o Nacional das Institui\u00e7\u00f5es de Cr\u00e9dito, Financiamento, e Investimento (Acrefi), Nicola Tingas, observa que, quando o cen\u00e1rio econ\u00f4mico \u00e9 ruim, com perspectiva de aumento do desemprego, at\u00e9 mesmo o lastro do consignado, que \u00e9 o desconto em folha de pagamento, tende a ficar fragilizado. Isso por causa do medo dos trabalhadores de perder o emprego, o que leva a uma retra\u00e7\u00e3o na procura por cr\u00e9dito. Dados do Banco Central mostram que, entre os empregados do setor privado, nos \u00faltimos 12 meses, a concess\u00e3o de empr\u00e9stimos consignados caiu 6,9%, e, no acumulado do ano, a queda \u00e9 de 4,4%.<\/p>\n

\u2014 O lastro dos consignados destinado aos trabalhadores do setor privado se fragiliza numa conjuntura econ\u00f4mica ruim. E essa garantia agora sofre mais um golpe com a revis\u00e3o de aposentadorias por invalidez. O sistema financeiro fica alerta porque o potencial de perda \u00e9 grande \u2014 diz Tingas.<\/p>\n

Quando assina o contrato de um empr\u00e9stimo consignado, o funcion\u00e1rio de uma empresa privada autoriza a empresa a descontar at\u00e9 30% do valor da rescis\u00e3o para quitar parte do consignado que tem com o banco, se este for o caso. Caso n\u00e3o cubra o total da d\u00edvida, o restante dever\u00e1 ser negociado com a pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o. No caso da perda do benef\u00edcio de um aposentado do INSS, a advogada Viviane Massoti, especialista em Direito Previdenci\u00e1rio e professora da LFG, afirma que o procedimento \u00e9 o mesmo: negocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

\u2014 O banco sabe que sempre existe risco em opera\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos e, se n\u00e3o houve fraude, a institui\u00e7\u00e3o tende a negociar \u2014 diz a advogada.
\nO INSS informou que a Medida Provis\u00f3ria n\u00ba 739, de 2016, estabeleceu a revis\u00e3o das aposentadorias para os segurados com benef\u00edcios por incapacidade mantidos h\u00e1 mais de dois anos e com idade inferior a 60 anos. Essa revis\u00e3o j\u00e1 \u00e9 prevista em lei, mas n\u00e3o acontecia desde 2008. Ser\u00e3o revisadas 1,1 milh\u00e3o de aposentadorias de 3,4 milh\u00e3o de benef\u00edcios desse tipo existentes. A decis\u00e3o tem como objetivo tentar reduzir o d\u00e9ficit do INSS, que segundo estimativa do governo, deve chegar a R$ 146 bilh\u00f5es este ano, uma alta de 70% frente a 2015. O governo acredita que poder\u00e1 economizar \u201calguns bilh\u00f5es\u201d ao ano com benef\u00edcios que est\u00e3o irregulares, mas ainda n\u00e3o h\u00e1 uma cifra exata.<\/p>\n

As despesas do governo com aposentadorias por invalidez quase triplicaram na \u00faltima d\u00e9cada, passando de R$ 15,2 bilh\u00f5es em 2005 para R$ 44,5 bilh\u00f5es em 2015 (um crescimento de 292,7%). No mesmo per\u00edodo, a quantidade de benefici\u00e1rios subiu 17,4%, passando de 2,9 milh\u00f5es em 2005 para 3,4 milh\u00f5es em 2015.<\/p>\n

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Jo\u00e3o Sorima Neto – O Globo O esfor\u00e7o do governo para estancar o d\u00e9ficit da Previd\u00eancia est\u00e1 trazendo consequ\u00eancias negativas para a oferta de cr\u00e9dito, j\u00e1 bastante restrita no pa\u00eds. Alguns bancos de m\u00e9dio porte, com forte atua\u00e7\u00e3o no segmento de empr\u00e9stimos consignados a aposentados e pensionistas, come\u00e7aram a suspender esse tipo de financiamento a […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":96963,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[15],"tags":[],"class_list":{"0":"post-96961","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-destaques"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/senoticias.com.br\/se\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/96961"}],"collection":[{"href":"https:\/\/senoticias.com.br\/se\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/senoticias.com.br\/se\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/senoticias.com.br\/se\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/senoticias.com.br\/se\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=96961"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/senoticias.com.br\/se\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/96961\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/senoticias.com.br\/se\/wp-json\/wp\/v2\/media\/96963"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/senoticias.com.br\/se\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=96961"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/senoticias.com.br\/se\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=96961"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/senoticias.com.br\/se\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=96961"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}